Как избежать блокировки карты при крупных переводах?

❓ЧТО ОЗНАЧАЕТ 161-ФЗ

Закон определяет правила перевода денег с помощью карт, электронных кошельков, СПБ, валютные операции.

Он устанавливает, как должен проходить перевод, какие есть права и обязанности у банков, отправителя и получателя средств, а также что делать, если возникнут проблемы с переводом. Банки могут приостанавливать подозрительные операции, опираясь на этот закон.  

❓ПОЧЕМУ БАНК МОЖЕТ ПРИНЯТЬ ОПЕРАЦИЮ ЗА ПОДОЗРИТЕЛЬНУЮ

Если зафиксирует хотя бы один из 12 признаков, которые установил Банк России:

1️⃣ Реквизиты получателя денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях

2️⃣ Перевод денег выполнен с устройства, которое ранее использовали аферисты, и оно есть в базе данных ЦБ

3️⃣ Перевод не похож на типичные операции клиента (например, крупная сумма…)

4️⃣ На получателя денег заведено уголовное дело

5️⃣ Сведения о получателе денег уже есть в собственной базе банка

6️⃣ Данные о получателе средств есть в государственной базе «Антифрод»

7️⃣ Банк получил данные от сторонних организаций – от оператора связи, что отправитель или получатель денег находится под влиянием злоумышленников (например, ему поступает множество подозрительных звонков)

8️⃣ Средства на счете человека были внесены через банкомат с помощью цифровой карты

9️⃣ На устройстве клиента банка зафиксированы подозрительные действия (например, установлено вредоносное ПО, изменился номер телефона в онлайн-банке или на Госуслугах за 48 ч. До перевода)

🔟 Банк получил данные о риске мошенничества от Национальной системы платежных карт (НСПК) при совершении перевода

1️⃣1️⃣ Клиент банка пытается перевести/переводит деньги человеку, которому ни разу за последние полгода не отправлял их (при условии, что менее чем за 24 ч. до этого, человек перевел самому себе из другого банка через СПБ более 200 тысяч рублей)

1️⃣2️⃣ Время обмена данными между картой и банкоматом при бесконтактной операции в банкомате превышено по мнению НСПК.

❓МОГУТ ЛИ ЗАБЛОКИРОВАТЬ КАРТУ И ПЕРЕВОД НАСОВСЕМ, ЕСЛИ ПОСЧИТАЮТ ИХ ПОДОЗРИТЕЛЬНЫМИ

Нет. Карта клиента и перевод не блокируются. Банк на 2 дня приостановит переводы и откажет вам как клиенту в совершении операции.

Банк сразу уведомит вас, что перевод не прошел. И сообщит, что перевод можно подтвердить не позже следующего дня или совершить повторную операцию по тем же реквизитам на ту же сумму.

❓ЧТО БУДЕТ ДАЛЬШЕ С ПРИОСТАНОВЛЕННЫМ ПЕРЕВОДОМ

Если вы подтвердите операцию, то банк ее исполнит. Если нет – деньги останутся на вашем счете.

Если данные о получателе денег есть в базе Банка России о мошеннических операциях, банк не проведет перевод даже несмотря на ваше согласие, как клиента. Он приостановит перевод еще на 2 дня или откажет вам в совершении повторной операции.

❓КАК ДЕЙСТВОВАТЬ, ЕСЛИ ВАШИ ДАННЫЕ КАК КЛИЕНТА БАНКА ПОПАЛИ В БАЗУ БАНКА РОССИИ О МОШЕННИЧЕСКИХ ОПЕРАЦИЯХ

- Обратитесь в банк, где вы обсуживаетесь. Служба поддержки банка должна объяснить причину блокировки и нахождения ваших реквизитов в базе Банка России о мошеннических операциях.

- Напишите заявление в банке: представители организации передадут его регулятору не позднее следующего рабочего дня. Либо вы можете подать заявление напрямую в Банк России через интернет-приемную (тема обращения - «Информационная безопасность»). Регулятор рассмотрит его и ответит за 15 рабочих дней.

❓ЧТО ПОМОЖЕТ ИЗБЕЖАТЬ БЛОКИРОВКИ ПРИ СОВЕРШЕНИИ КРУПНОГО ПЕРЕВОДА ИЛИ ДОРОГОСТОЯЩЕЙ ПОКУПКИ?

🔵 Можно заранее уведомить банк через его мобильное приложение, контактный центр или в отделении, если вы планируете крупную или нетипичную операцию.

🔵 Важно также всегда указывать назначение платежа и быть готовым оперативно предоставить документы банку, подтверждающие законность операции, если он запросит.